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近7成父母擔心籌措教育經費難如願 50%孩子教育基金沒著落! 專家呼籲 家用開支與子女教育經費應分別管理 為孩子儲蓄財富大未來

股市房市雙市熱度升高陸續引發政府關注，一般民眾卻仍對未來投資不具信心，反映在教養子女的理財行為上更加明顯。根據國泰世華銀行最新針對台灣父母在子女財富運用的調查報告指出，71%的父母都願意幫孩子準備一筆教育基金，但只有50%有準備；換句話說，在台灣至少有一半孩子的教育基金沒著落! 此外，超過70%父母沒有把握完成理想教育基金金額的7成，顯然準備子女未來的教育本錢已成為台灣父母普遍的隱憂。另一方面，農曆年剛過，針對孩子收到的紅包錢，也僅有26%的父母會將壓歲錢全數存入孩子獨立帳戶，其餘多半成為家用或繳交學費，更有近2成民眾已將子女紅包花光殆盡，顯示國人對子女教育基金的理財規劃仍有極大的成長空間。

家用與教育經費混雜 台灣近9成父母無法提供子女理想教育基金
調查顯示，國人對子女教育基金準備普遍有認知，但實際執行的比例卻偏低，此外投資理財觀念更顯薄弱。主導本次調查的國泰世華銀行陳祖培總經理表示：『台灣父母多數具有意願為子女準備教育經費，約6成父母為子女準備至少到大學的學費，75%的父母理想的教育基金約在500萬元的門檻，顯示國人對於子女教育經費的期望值符合實際狀況，但僅有約4成的父母會針對教育基金進行投資理財規劃。綜合來說，台灣多數父母感覺對教育經費有心無力的原因，除了來自面對未來的不確定性之外，還肇因於缺乏為子女開立獨立的教育基金帳戶，以致家用與教育基金混雜不清；另外，父母投資理財觀念的薄弱，也讓孩子的教育基金苦無著落。』

子女財富妥善理財規劃 突破財富轉移上限
調查顯示，將子女教育基金從小進行投資的父母，對於子女教育基金能充足準備的信心也相對較高。陳祖培表示：『國泰世華銀行今年推出的小樹苗理財灌溉計畫，就是鼓勵父母在低利時代，可提前為子女教育基金帳戶進行理財規劃，及早享受投資報酬率成長的回饋，對於高收入家庭而言，子女財富進行有效投資，更能打破每年財富贈與上限的限制，協助子女更迅速累積人生的財富。』

兒童理財善用「定期定額投資」累積複利效果 國泰世華手續費優惠與理財教育雙頭並行
有鑒於國人對於兒童理財的投資行為保守，主因在於對投資風險的不確定性，以及無法充分理解兒童理財的資訊，以至於不知從何下手。陳祖培表示：『兒童理財主要著眼於5~10年後的中長期投資效益，可以選擇定期定額投資基金的方式及早規劃，並且掌握以下兩項大原則： 首先要對投資期間及風險有清楚的認知，當預期投資期間較長時，建議可以波動風險較高的基金為選擇標的，以時間換取淨值上漲的空間，而當個人的風險承擔能力比較低時，則可以選擇資產均衡配置的全球型或平衡型基金；再來是要注意停利點的設定，如果要充分發揮定期定額的複利效果，建議可以設定停利點（如15%）贖回後滾入再投資，這樣的方式是在股市多空循環下，直接認列獲利、落袋為安的懶人投資法。

此外，彈性結合年金型保險、集合管理運用帳戶或個人信託等各種金融產品，都是父母幫子女規劃教育基金時可以選擇的標的。國泰世華銀行的「小樹苗理財灌溉計畫」即是針對有這些理財需求的客戶，提供手續費優惠及專業的諮詢服務，讓台灣父母能夠簡單達成協助子女自立的目標。』

「小樹苗理財灌溉計畫」培養孩子消費與理財的自主性
以孩子自己的帳戶進行投資，也能在孩子的成長期中，有效灌輸孩子消費與理財的正確概念。國泰世華銀行「小樹苗理財灌溉計畫」將針對這些年輕存戶提供更多系列活動，後續將有各項夢想徵文活動和理財教育網站等，讓父母及子女更能建立自主、正確的理財觀念，成就一輩子受用不盡的財富。